DeROSE Cirilo

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Se tu agora não organizares a tua vida financeira (freelancer ou não), vais-te arrepender depois.

Eduardo Cirilo

Antes de qualquer coisa, responde às 3 perguntas seguintes:

  • Como está a tua vida financeira hoje?
  • Quais os resultados que tens alcançado na tua vida?
  • Estás satisfeito com a tua situação financeira de hoje?

Conseguires manter o teu equilíbrio financeiro, mas também saber como geri-lo, identificar os teus problemas ou mesmo resolvê-los é o objetivo que, sendo freelancer ou não, queres da alta performance financeira.

O impulso para gastares é o teu grande vilão; se observares a publicidade da televisão ou a forma como os vendedores trabalham nas lojas vais facilmente constatar que esse é o elemento que eles procuram estimular todo o tempo; ferramentas como o cartão de crédito são um grande perigo nestas horas.

Frases sedutoras do tipo “compra agora e pague daqui a 40 dias” dão uma falsa impressão de que podes endividar-te à vontade sem maiores consequências.

Aprenderes a programar-te e a entender como funcionam as regras do dinheiro, da riqueza, como aumentar o teu rendimento, criar novos activos, proteger o teu dinheiro e eliminar o stress por trás do dinheiro são algumas das coisas que vais conquistar por viver em alta performance.

Os hábitos

Criar hábitos que te façam controlar gastos e planear todo o tempo exigem uma grande mudança comportamental; a maioria de nós não recebe uma educação dessa natureza na infância.

Ao contrário do que muita gente pensa, a Alta Performance Financeira tem uma relação muito secundária com fazer contas e cálculos; o foco da matéria está na criação de novos comportamentos para lidar com gastos e poupança: a Cultura de Poupança, ou a Cultura de Prosperidade.

Livros como “Pai Rico, Pai Pobre”, de Robert Kiyosaki e Sharon Lechter tornaram-se grandes campeões de vendas nas livrarias. O que ocorre com o dinheiro no nosso bolso tem uma relação direta com a forma como vemos o dinheiro na nossa mente.

Compara Preços

Hoje é muito fácil comprar nos locais mais baratos. Para isso, o primeiro passo é sempre pesquisares preços na internet antes de sair de casa com a intenção de comprar. Usares motores de busca como por exemplo o Kuanto Kusta, são um exemplo de um bom hábito a implantar.

Faz a Quarentena dos Desejos

Hoje tens certeza de que precisas de um eletrodoméstico ou de um novo sofá. Mas será que daqui a um ou dois meses pensarás o mesmo? Essa dica é muito eficiente. Tu anotas o desejo, mas nunca compres de imediato. Muitas vezes notarás que aquela compra seria supérflua, pois aquilo simplesmente não te está a fazer falta no quotidiano.

Este é um hábito que aprendi com o DeRose. Sempre que estiveres na eminência de fazer uma compra por impulso, pega no dinheiro (ou no cartão) que ias usar para pagar e coloca-o noutro bolso. Se ao fim de 48h já não considerares importante aquela compra, quando chegares a casa guarda esse dinheiro. Acabaste de poupar.

Faz provisões para despesas anuais

Já levaste um susto quando tens de pagar os impostos, quando renovas o seguro do automóvel ou tens que renovar a tua inscrição no clube? Quem tem um controle financeiro pessoal não leva este susto. Divide os teus gastos anuais estimados e previsíveis por 12 e assim tens o valor mensal para colocares na tua projecção de custos.

Está atento às condições económicas

O momento é de crescimento? Então podes ceder um pouco (mas sempre dentro de teu planeamento financeiro) a certos gastos não essenciais. Há crise? Mesmo que ainda tenhas a tua fonte de rendimento assegurada, é melhor apertar o cinto, mesmo que por prudência.

Troca objetos antigos

Conhece aqueles portais de venda P2P, como a OLX? Então, anuncia e vende ou troca algo que não precisas mais por outra coisa qualquer. Mesmo que não ganhes muito, caso querias apenas vender, ganhas mais espaço em casa.

No meio de tantas opções de consumo e de tanta correria no quotidiano, é bem provável que estejas a cometer erros sem sequer te dares conta.

Erros que podes cometer sem perceberes

Comprometes o que faturas antes de receberes e isso acontece quando fazes compras a prazo ou então fazes promessas de pagamento antes mesmo que o dinheiro esteja no seu bolso.

Não dás preferência para a compra a pronto. Ao utilizar recursos como o cheque e o cartão de crédito, não consegues avaliar corretamente o impacto de uma compra no teu orçamento.

Gastas mais do que ganhas na tua gestão financeira pessoal. Se frequentemente chegas ao final do mês sem dinheiro ou vives a pedir emprestado, então isso é um sinal de que os teus gastos não estão a acompanhar os teus recebimentos.

Consomes mais do que o necessário e parte deste erro de gastar mais do que ganhas deve-se ao consumo exagerado e aos gastos supérfluos de uma maneira geral. Em uma sociedade tão consumista é normal que estejas exposto a diferentes ofertas, promoções e liquidações imperdíveis e te sintas até mesmo pressionado a adquirir esses itens.

Não registas as tuas movimentações. Se uma das coisas importantes para as tuas finanças pessoais é saber o quanto ganhas e o quanto gastas, como serás capaz de saber isso se não registrares as tuas movimentações?

Não estabeleces prioridades na tua gestão financeira. É bastante improvável que tenhas recursos para fazer todas as coisas que gostarias — especialmente se cometes um ou mais dos erros acima. Por causa disso, é indispensável priorizares aquelas despesas que são mais importantes.

Não planeias para o futuro. Encarares as tuas finanças de maneira apenas momentânea é outro erro que acabas por não perceber durante o quotidiano corrido. O problema disso tudo é que, quando o futuro chega ou uma situação imprevista acontece, não tens os recursos necessários para enfrentares as situações.

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Melhora as tuas finanças como freelancer.

Saberes para onde estás a ir, como e o que está a fazer como freelancer é importante na vertente financeira. Porquê é que muitas pessoas que ganham um ordenado razoável acumulam contas e dívidas intermináveis? Não porque ganham mal, mas sim porque não fazem uma boa gestão financeira.

Segundo DeRose, “não é o quanto se ganha, mas o como se gasta que predispõe à riqueza.”

Para um freelancer, o dinheiro não estar a sem bem gerido é o suficiente para que o que ganhas com os teus clientes vá parar a investimentos que em pouco contribuem para melhorar o teu negócio. O pior ainda acontece quando começas a misturar valores da empresa com contas pessoais. Este é um dos grandes erros!

Qual é o segredo para a divisão perfeita do teu bolo de rendimento?

Um exemplo de planeamento financeiro mensal:

Guarda uma parte do que ganhas por mês (10%)

É importante teres sempre algum capital de prevenção caso aconteça algum problema muito grave. Algumas pessoas começam a endividar-se por não ter algum dinheiro de parte. Mas porque é importante esta medida? Imagine que infelizmente tens um acidente muito grave com o teu carro. Ele fica sem arranjo e és obrigado a comprar um novo. Tem aí um problema grave. Agora tem duas opções: pagar logo um novo ou comprar um a prestações.

Esse dinheiro só pode ser mexido em casos de vida ou de morte: acidente grave com o carro, operação ou perca de emprego.

Prestação da casa (30%)

Este é o valor que mais pesa no teu orçamento pessoal. No entanto alerto-te para uma coisa: não deves ultrapassar 30% do que recebes por mês. Os motivos para este valor são vários, como o facto de poderes ficar sem trabalho, a prestação do banco subir ou acontecer algum contratempo.

Muitas pessoas gostam de chegar à fasquia dos 50%. Eu considero isso um risco, especialmente se tiveres algum empréstimo no teu banco. Além disso, apostar muito neste valor significa deixares de parte outros pontos como o investimento pessoal ou uma poupança. É uma escolha que não compensa minimamente o risco.

Não adiante tentares viver um vida que não podes, apenas pelo fato quereres mais conforto. Não penses apenas a curto prazo mas faz uma análise a longo prazo e sê objetivo. Talvez seja um momento da tua vida para apostares no futuro e não no teu conforto.

Reforma (5%)

Ao trabalhares como freelancer não terás um patrão para todos os meses descontar-te um valor fixo para a tua reforma, portanto terás que ser tu a fazê-lo. Apesar de não saber a realidade nesta área, em Portugal existem planos de poupança reforma que podem ajudar-te com apenas 25 eur por mês. A prevenção por vezes é a nossa melhor amiga.

Investimento (5%)

Este pode ser o valor que servirá para investires noutro negócio a longo prazo. Além de poupares, é importante que continues a pensar no teu futuro em termos de investimento, para que consiga ganhos maiores num período médio de tempo.

Prestação do carro (20%).

A par da prestação da casa, o valor pago pelo carro suga grande parte do nosso rendimento. É normal, sendo um bem essencial com o qual não podes viver diariamente. Se poderes comprar um carro a pronto ótimo, pois aí evitarás juros desnecessários. Se o tiveres que fazer, opta por prestações mais altas.

Assim conseguirás pagar em menos vezes e conseguir juros mais baixos. Contudo lembra-te desta regra: não deves ultrapassar os 20%. Sê fiel ao teu orçamento e não caias em tentações instantâneas.

Despesas pessoais (15%).

Esta parte deve ser ocupada com compras no supermercado, telefone ou pagamentos da internet. Esta base pode ser um pouco alargada, principalmente se tiveres um agregado familiar. Cada caso é um caso e os 15% servem para a maioria dos casos, não para todos. Consideras pouco? Talvez estejas a cometer um erro que cometi. Chama-se comprar coisas não interessantes no supermercado.

Existem extravagâncias que deves cometer sem dúvida. Eu não fujo à regra. Apenas quero é ajudar-te a encontrar a resposta ao facto de as tuas despesas pessoais talvez ultrapassarem os 15% que te aconselho. Que tal usar a Lei de Pareto na tua próxima lista de compras e adquirires apenas os 20% dos produtos que garantem 80% da tua alimentação?

Contratempos (10%)

És daqueles que reclama que nunca consegues cumprir as percentagens do teu orçamento à risca?

Infelizmente isso é mais comum do que deveria ser… Todos os meses acontece alguma coisa que te fará fugir das medidas corretas. É uma coisa que não vale a pena lutares, pois vai acontecer. Por isso existe esta rubrica de 10% para contratempos e surpresas. Contudo, se conseguires um mês excepcional sem teres que a usar, aproveita para dares um mimo a ti mesmo e compra alguma coisa que te faça mais feliz.

Investe em ti (5%)

A vida não é só trabalho, bem longe disso. Portanto todos os meses guarda uma parte do seu rendimento como feeelancer para dares um mimo a ti mesmo. Faz as tuas aulas de DeROSE Method, compra alguma roupa nova ou jantar fora. Receber algo em troca pelo trabalho que realizas é motivador e ajuda-te a valorizares aquilo que fazes. Não sejas como aquelas pessoas que só pensam em poupar e ganhar dinheiro. De que te vale trabalhares tanto para depois não usufruires de nada disso?

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E agora?

Se ainda achas que para ti é quase impossível colocar em prática tudo isto, coloca foco em pelo menos 2 regras da educação financeira:

  1. Tem disciplina diária de gastos.
  2. Planeia constantemente, a curto e a longo prazo.

Conseguires melhorar 1% apenas, todos os dias, acaba por ser bem simples e uma forma prática de atingires os teus objetivos. É fácil! É concretizável!

Com isto estás-te a preparar para a mudança efetiva, poderosa e realizadora que desejas na tua jornada de vida.

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Toca a aplicar estes conceitos!

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Um forte abraço,

Cirilo

Ah, e não te esqueças

Agora é a melhor hora para começares a Viver Em Alta Performance. Aplica o que acabaste de ler e transforma a tua vida positivamente. É altura de passares para o próximo nível. Acredita em ti, não aceites desculpas e faz acontecer.

Complementa a leitura com estas recomendações:

Fontes de referência